Insolvenzantrag prüfen — der Weg aus der Schuldenfalle.

Ohne klaren Überblick keine gute Entscheidung. Stellen Sie Ihre finanzielle Lage strukturiert zusammen:

• Gläubigerliste: alle Forderungen mit Betrag, Gläubiger und Aktenzeichen.
• Einnahmen & Ausgaben gegenüberstellen — was bleibt monatlich übrig?
• Vermögen erfassen (Konten, Fahrzeug, Immobilien, Lebensversicherung).
• Post nicht ignorieren — Mahnungen, Titel und Fristen sichten.

Ob ein Insolvenzverfahren möglich oder sogar zwingend ist, hängt vom Insolvenzgrund ab:

• Zahlungsunfähigkeit (§ 17 InsO): fällige Verbindlichkeiten können nicht mehr bezahlt werden.
• Drohende Zahlungsunfähigkeit (§ 18 InsO): berechtigt zum Antrag — gut für frühzeitige Sanierung.
• Überschuldung (§ 19 InsO): relevant vor allem bei juristischen Personen.

Bevor Sie über das Verfahren entscheiden, schützen Sie Ihr Existenzminimum. Ein Pfändungsschutzkonto (P-Konto) stellt den monatlichen Grundfreibetrag vor dem Zugriff von Gläubigern sicher.

• Girokonto umwandeln: Jede Bank muss ein bestehendes Konto auf Antrag in ein P-Konto umwandeln.
• Freibetrag erhöhen: Für Unterhaltspflichten und bestimmte Leistungen lässt sich der geschützte Betrag mit Bescheinigung anheben.
• So bleiben Miete, Strom und Lebenshaltung trotz Pfändung gesichert.

Bei der Verbraucherinsolvenz ist ein außergerichtlicher Einigungsversuch zwingende Voraussetzung. Oft lässt sich damit sogar das Verfahren vermeiden.

• Schuldnerbereinigungsplan erstellen und allen Gläubigern anbieten (z. B. Ratenzahlung oder Quote).
• Anerkannte Schuldnerberatung einbeziehen — sie ist häufig kostenlos und bescheinigt das Scheitern der Einigung.
• Scheitert die Einigung, brauchen Sie die Bescheinigung einer geeigneten Stelle für den Insolvenzantrag.

Welches Verfahren gilt, hängt von Ihrer Situation ab:

• Verbraucherinsolvenz für Privatpersonen und ehemals Selbstständige mit überschaubaren Verhältnissen.
• Regelinsolvenz für aktiv Selbstständige und Unternehmen.
• Kostenstundung: Die Verfahrenskosten können gestundet werden, wenn Sie sie nicht sofort aufbringen können.

Ist die Einigung gescheitert, stellen Sie den Insolvenzantrag beim zuständigen Insolvenzgericht — verbunden mit dem Antrag auf Restschuldbefreiung.

• Amtliche Formulare vollständig ausfüllen: Vermögensübersicht, Gläubigerverzeichnis, Schuldenbereinigungsplan, Bescheinigung.
• Restschuldbefreiung ist nach Ablauf der Abtretungsfrist von drei Jahren möglich.
• Ein Insolvenzverwalter/Treuhänder verwaltet den pfändbaren Teil des Einkommens.

Nach dem Antrag folgt die Abtretungs-/Wohlverhaltensphase. Wer die Obliegenheiten einhält, erhält am Ende die Restschuldbefreiung.

• Erwerbsobliegenheit: angemessene Arbeit ausüben oder sich ernsthaft bemühen.
• Mitteilungspflichten: Wohnsitz-, Arbeitgeber- und Einkommensänderungen anzeigen; Erbschaften teilweise herausgeben.
• Verstöße können zur Versagung der Restschuldbefreiung führen — im Zweifel beraten lassen.