Bei einer Kontopfändung schützt das Pfändungsschutzkonto (P-Konto) Ihr Existenzminimum. Dieser Plan zeigt, wie Sie das Konto umwandeln, den Freibetrag sichern und bei Bedarf erhöhen.
Ihre Bank muss ein bestehendes Girokonto auf Verlangen in ein P-Konto umwandeln — rückwirkend zum Monatsanfang, spätestens aber binnen vier Geschäftstagen.
Verlangen Sie von Ihrer Bank die Umwandlung Ihres bestehenden Girokontos in ein P-Konto. Die Bank muss dies binnen vier Geschäftstagen umsetzen — rückwirkend zum Ersten des Monats (§ 850k Abs. 3 ZPO).
Auf dem P-Konto ist ein monatlicher Grundfreibetrag ohne weiteres Zutun geschützt. Guthaben bis zu dieser Höhe bleibt trotz Pfändung verfügbar.
Für höhere Freibeträge — etwa bei Unterhaltspflichten, Kindergeld oder bestimmten Sozialleistungen — reichen Sie eine P-Konto-Bescheinigung bei der Bank ein (§ 903 ZPO).
Reicht auch der erhöhte Freibetrag nicht (z. B. bei Nachzahlungen oder besonderem Bedarf), können Sie beim Vollstreckungsgericht eine individuelle Erhöhung beantragen (§ 906 ZPO).
Banken dürfen für das P-Konto keine überhöhten Sonderentgelte verlangen; unangemessene Gebühren sind unzulässig. Prüfen Sie Ihre Kontoauszüge.
Bei einer Kontopfändung schützt das P-Konto das unpfändbare Guthaben automatisch. Beträge oberhalb des Freibetrags werden nach Ablauf einer Schonfrist an den Gläubiger ausgekehrt.
Behalten Sie Freibeträge und Bescheinigungen aktuell (z. B. bei Familienzuwachs). Bei anhaltender Überschuldung ist die Schuldenbereinigung oder Insolvenz der nächste Schritt.